Besoin d’un conseil en gestion de patrimoine vraiment indépendant ? Prosper Conseil se distingue comme l’un des rares cabinets CGP français fonctionnant exclusivement sur honoraires, sans rétrocommissions. Fondé en 2022 par Nicolas Decaudain et Ludovic Chaput (créateurs d’Avenue des Investisseurs), ce cabinet parisien accompagne déjà plus de 500 clients avec une approche globale à 360° : investissement financier, optimisation fiscale et transmission de patrimoine. Découvrez pourquoi les avis clients saluent cette alternative aux banques privées, quels services propose exactement Prosper Conseil, et comment bénéficier de leur expertise pour faire prospérer votre patrimoine.
Sommaire
Prosper Conseil en résumé : Ce qu’il faut retenir 📌
Avis clients et réputation
Les avis sur Prosper Conseil sont unanimes : 4 étoiles sur Trustpilot avec des retours clients particulièrement positifs. Les témoignages soulignent systématiquement la qualité du conseil indépendant et l’approche pédagogique des conseillers.
Témoignages clients récents :
- “Dès les premiers échanges, j’ai trouvé un conseil réellement indépendant proposant des placements adaptés à ma situation”
- “C’est la première fois que je rencontre des conseillers avec une réelle éthique sur les placements proposés”
- “Leur partage d’expertise est une chance immense, enfin du conseil financier désintéressé”
Positionnement unique : l’indépendance totale
Contrairement à 88% des cabinets de gestion de patrimoine français, Prosper Conseil applique rigoureusement la directive MIF 2. Concrètement ? Zéro rétrocommission, 100% honoraires. Cette indépendance garantit des recommandations alignées uniquement sur vos intérêts patrimoniaux.
Chiffres clés et croissance
Croissance impressionnante depuis 2022 :
- 15 salariés (+400% en 2 ans)
- 470 clients actifs
- 180 millions d’euros d’actifs conseillés
- Siège social : 10 rue de la Paix, 75002 Paris
- Enregistrement ORIAS : 22004238
Découverte du cabinet Prosper Conseil 🏢
Histoire et fondateurs : Nicolas Decaudain et Ludovic Chaput
Nicolas Decaudain, président de Prosper Conseil, investit personnellement depuis 2009. Diplômé du Master 2 en ingénierie patrimoniale de l’IAE Gustave Eiffel, il supervise la stratégie du cabinet et la formation des conseillers. Auteur du best-seller “Investissez votre épargne !”, il est également conférencier en entreprise.
Ludovic Chaput, cofondateur, apporte son expertise scientifique et sa passion pour les intérêts composés. Les deux associés investissent à titre personnel, garantissant une approche pratique du conseil patrimonial.
De Avenue des Investisseurs à Prosper Conseil
Le cabinet naît naturellement du succès d’Avenue des Investisseurs, site d’éducation financière lancé en 2018. Avec 200 000 visiteurs mensuels, la plateforme génère de nombreuses demandes de conseil personnalisé.
Problème ? Le conseil en investissement financier est une activité réglementée. Solution ? Créer Prosper Conseil avec tous les agréments nécessaires pour fournir un service de conseil en gestion de patrimoine complet.
Valeurs et philosophie du cabinet
Les trois piliers de Prosper Conseil :
- Objectivité : Recommandations basées uniquement sur vos besoins
- Réactivité : Conseiller attitré joignable directement
- Fidélité : Relation de confiance sur le long terme
Le cabinet privilégie l’expertise sur le commercial. Chaque conseiller accompagne maximum 100 clients (contre 1500 en banque traditionnelle).
Services et expertise de Prosper Conseil 💼
Conseil en gestion de patrimoine à 360°
L’approche globale de Prosper Conseil couvre trois axes complémentaires :
1. Axe financier :
- Diversification des investissements financiers et immobiliers
- Sélection des meilleurs placements du marché
- Stratégie d’allocation patrimoniale personnalisée
2. Axe fiscal :
- Optimisation des revenus professionnels
- Réduction de l’imposition sur le capital
- Structuration juridique optimale (SCI, holding, démembrement)
3. Axe civil et successoral :
- Préparation de la transmission de patrimoine
- Choix du régime matrimonial
- Stratégies de donation-partage
Spécialité assurance vie luxembourgeoise
Prosper Conseil excelle dans l’assurance vie luxembourgeoise, accessible dès 125 000 euros. Cette expertise unique offre :
Avantages du Luxembourg :
- Triangle de sécurité renforcé
- Univers d’investissement plus large
- Frais dégressifs pour gros patrimoines
- Accès au crédit lombard
- Fonds d’Assurance Spécialisé (FAS)
Partenaires sélectionnés :
- Vitis Life (Wealth Executive Life)
- Utmost Wealth Solutions (contrat Liberté)
- Architecture ouverte totale
Gestion conseillée et accompagnement personnalisé
La gestion conseillée Prosper va au-delà des profils pré-construits. Votre conseiller attitré :
- Bâtit une stratégie d’investissement sur mesure
- Sélectionne les meilleurs fonds (clean shares, ETF, private equity)
- Pilote activement votre allocation
- Ajuste selon vos projets de vie
Service de Réception-Transmission d’Ordres (RTO) : Délégation des arbitrages pour optimiser les performances en temps réel.
Optimisation fiscale et transmission de patrimoine
Les conseillers Prosper maîtrisent l’ingénierie patrimoniale avancée :
Enveloppes fiscales optimisées :
- Assurance vie française et luxembourgeoise
- Plan d’Épargne en Actions (PEA)
- Plan d’Épargne Retraite (PER)
- Contrats de capitalisation
Stratégies de transmission :
- Donation-partage anticipée
- Démembrement de propriété
- Pacte Dutreil pour entreprises
- Optimisation des abattements fiscaux
Le modèle indépendant : Ce qui change tout ⚖️
Rémunération par honoraires vs rétrocommissions
Modèle traditionnel (95% des CGP) :
- Conseil “gratuit” en apparence
- Rémunération par rétrocommissions
- Conflit d’intérêts potentiel
- Frais cachés sur les placements
Modèle Prosper Conseil :
- Honoraires transparents
- Zéro rétrocommission
- Alignement total avec vos intérêts
- Sélection objective des placements
Avantages du conseil véritablement indépendant
Concrètement, qu’est-ce que ça change ?
✅ Liberté totale de recommandation : Accès à tous les placements du marché sans restriction
✅ Optimisation des frais : Sélection des supports les moins chargés, pas forcément les plus rémunérateurs pour le conseiller
✅ Transparence complète : Vous savez exactement ce que vous payez et pourquoi
✅ Performance nette supérieure : Les clients Prosper constatent souvent 2 à 5% de surperformance annuelle
Conformité MIF 2 et transparence totale
La directive MIF 2 (Markets in Financial Instruments Directive) impose aux conseillers indépendants de :
- Refuser toute rétrocommission
- Restituer au client les éventuels avantages perçus
- Facturer des honoraires transparents
Prosper Conseil applique scrupuleusement ces règles, garantissant un conseil objectif et désintéressé.
Tarifs et processus chez Prosper Conseil 💰
Structure des honoraires détaillée
Tarification transparente :
Première année : Forfait personnalisé selon :
- Niveau d’encours conseillé
- Complexité de votre situation
- Technicité des montages requis
Années suivantes : 0,50% HT annuel dégressif selon encours
Rendez-vous d’assistance patrimoniale : 150€ (déduit si collaboration)
Processus de collaboration en 3 étapes
Étape 1 : Assistance patrimoniale préparatoire
- Analyse complète de votre situation
- Identification des optimisations possibles
- Présentation des solutions adaptées
- Durée : 1h30 en visioconférence
Étape 2 : Mission de conseil
- Élaboration de votre stratégie patrimoniale
- Rédaction de recommandations détaillées
- Coordination avec partenaires (notaires, experts-comptables)
- Signature de la lettre de mission
Étape 3 : Suivi annuel
- Bilans patrimoniaux réguliers
- Ajustements selon évolutions réglementaires
- Accompagnement lors de changements personnels
- Veille fiscale et juridique permanente
Rendez-vous d’assistance patrimoniale
Ce premier échange permet de :
- Cerner votre situation patrimoniale actuelle
- Définir vos objectifs de vie
- Identifier les axes d’optimisation prioritaires
- Évaluer la pertinence d’une collaboration
Pas d’engagement. Ce rendez-vous vous donne déjà des pistes concrètes d’amélioration.
Rentabilité et retour sur investissement
Exemple concret : Patrimoine de 500 000€
- Honoraires annuels : 2 500€
- Surperformance constatée : +3% vs placement précédent
- Gain net annuel : 12 500€ (15 000€ – 2 500€)
- ROI : 500% la première année
Les honoraires Prosper Conseil sont environ 3 fois moins élevés qu’un acteur traditionnel à performance équivalente.
Prosper Conseil face à la concurrence 🏆
Comparaison avec les banques privées
Banques privées traditionnelles :
- Frais opaques et élevés
- Conseil orienté vers les produits maison
- Conseillers commerciaux sous objectifs
- Accès limité aux meilleurs fonds
Prosper Conseil :
- Frais transparents et compétitifs
- Architecture ouverte totale
- Conseillers experts passionnés
- Accès aux meilleurs supports du marché
Avantages vs autres cabinets CGP
Différences majeures :
✅ Indépendance réelle : 100% honoraires (vs 88% en rétrocommissions pour les autres)
✅ Expertise Luxembourg : Spécialisation rare sur l’assurance vie luxembourgeoise
✅ Équipe expérimentée : Fondateurs reconnus, auteurs et conférenciers
✅ Croissance maîtrisée : Développement qualitatif plutôt que quantitatif
✅ Accompagnement digital : Visioconférences, suivi dématérialisé
Pourquoi choisir Prosper Conseil ?
Vous devriez choisir Prosper Conseil si :
- Vous recherchez un conseil véritablement indépendant
- Votre patrimoine dépasse 50 000€ (hors résidence principale)
- Vous voulez optimiser votre fiscalité globalement
- Vous appréciez la transparence et la pédagogie
- Vous envisagez l’assurance vie luxembourgeoise
Vous devriez chercher ailleurs si :
- Vous préférez la gestion entièrement déléguée
- Votre budget ne permet pas d’honoraires
- Vous recherchez uniquement du conseil immobilier
- Vous voulez un interlocuteur en agence physique
Avis détaillés et témoignages clients ⭐
Retours clients sur Trustpilot
Note globale : 4/5 étoiles basée sur 19 avis vérifiés.
Points forts récurrents :
- Indépendance et transparence du conseil
- Pédagogie et clarté des explications
- Disponibilité et réactivité des conseillers
- Qualité du suivi personnalisé
- Éthique professionnelle exemplaire
Études de cas concrets
Cas client #1 : Marc, directeur commercial
- Situation : Transition professionnelle, fille étudiante
- Objectif : Maintenir niveau de vie, aide financière famille
- Solution Prosper : Réallocation vers obligations, optimisation fiscale retraits
- Résultat : Stratégie ajustée, revenus patrimoniaux sécurisés
Cas client #2 : Couple d’entrepreneurs
- Situation : Vente d’entreprise, 1,2M€ à optimiser
- Objectif : Transmission optimisée, diversification risques
- Solution Prosper : Assurance vie Luxembourg, démembrement, holding
- Résultat : Économie fiscale 180 000€, patrimoine protégé
Points forts selon les clients
Témoignages authentiques :
“Approche honnête et pragmatique de la finance. Nicolas et Agathe sont disponibles, à l’écoute et sympathiques.”
“Entreprise sérieuse, professionnelle, à l’écoute. Enfin du conseil financier désintéressé.”
“Je recommande vivement Prosper Conseil pour le sérieux, l’efficacité et la disponibilité lors de nos échanges.”
Contact et informations pratiques 📞
Comment prendre rendez-vous
3 moyens de contact :
📧 Par email : contact@prosper-conseil.fr📞 Par téléphone : Ligne directe disponible sur le site 🌐 En ligne : Formulaire de prise de rendez-vous sur prosper-conseil.fr
Délai moyen : Rendez-vous sous 7 à 10 jours selon disponibilités.
Conditions d’éligibilité
Profils acceptés :
- Patrimoine minimum : 50 000€ (hors résidence principale)
- Assurance vie Luxembourg : 125 000€ minimum
- Toutes professions (salariés, entrepreneurs, libéraux, retraités)
- Résidents français et expatriés
Pas de condition d’âge ni de niveau de revenus imposée.
Équipe et localisation
Siège social : 10 rue de la Paix, 75002 Paris
Équipe de 15 personnes :
- 6 conseillers en gestion de patrimoine
- Nicolas Decaudain (Président)
- Ludovic Chaput (Cofondateur)
- Office managers dédiés
Zone d’intervention : France entière et expatriés (visioconférence privilégiée)
FAQ : Vos questions sur Prosper Conseil ❓
Questions fréquentes sur les services
Q : Prosper Conseil gère-t-il directement mon patrimoine ?R : Non, Prosper Conseil fait du conseil, pas de la gestion déléguée. Vous restez propriétaire et décisionnaire de vos placements.
Q : Peut-on avoir des partenaires en étant indépendant ?R : Oui, mais sans exclusivité ni rémunération. Prosper sélectionne librement les meilleurs acteurs (assureurs, banques) selon vos besoins.
Q : L’assurance vie luxembourgeoise est-elle réservée aux gros patrimoines ?R : Accessible dès 125 000€, elle convient aux patrimoines moyens souhaitant bénéficier d’avantages spécifiques (sécurité, univers d’investissement).
Clarifications sur l’indépendance
Q : Comment Prosper Conseil se rémunère-t-il exactement ?R : Uniquement par honoraires facturés aux clients. Aucune rétrocommission acceptée des partenaires financiers.
Q : Que se passe-t-il si Prosper reçoit malgré tout des commissions ?R : Conformément à MIF 2, toute rétrocommission reçue est intégralement restituée au client.
Q : Les conseils sont-ils vraiment objectifs ?R : L’indépendance financière garantit des recommandations basées uniquement sur l’adéquation à votre situation, pas sur la rémunération du conseiller.
Conseils pour bien choisir son CGP
Critères essentiels à vérifier :
✅ Mode de rémunération : Honoraires ou rétrocommissions ? ✅ Expertise réelle : Le conseiller investit-il personnellement ? ✅ Transparence : Frais clairement affichés ? ✅ Indépendance : Architecture ouverte ou partenariats exclusifs ? ✅ Suivi : Conseiller attitré ou rotation ?
Questions à poser lors du premier rendez-vous :
- “Comment vous rémunérez-vous ?”
- “Avez-vous des partenariats exclusifs ?”
- “Puis-je voir la grille tarifaire complète ?”
- “Qui sera mon interlocuteur dans la durée ?”
💡 Bon à savoir : Prosper Conseil représente l’évolution du métier vers plus de transparence et d’éthique. En choisissant un conseil indépendant, vous investissez dans votre tranquillité d’esprit et l’optimisation durable de votre patrimoine.
📌 L’essentiel à retenir : Cabinet indépendant, honoraires transparents, expertise reconnue, croissance maîtrisée, satisfaction client élevée. Une référence pour qui cherche un conseil en gestion de patrimoine aligné sur ses intérêts.