En bref, voici les points les plus importants à retenir.
- Ce qu'est GoCardless : une fintech spécialisée dans les prélèvements bancaires directs (SEPA, Bacs, ACH), utilisée par plus de 90 000 entreprises pour automatiser leurs encaissements récurrents — sans carte bancaire, sans saisie manuelle.
- Comment ça marche : ton client signe un mandat en ligne, GoCardless déclenche les prélèvements automatiquement, et les fonds arrivent sur ton compte en 2 à 3 jours ouvrés. Les relances en cas d'échec sont gérées sans que tu aies à intervenir.
- Ce que ça coûte : à partir de 1% + 0,20€ par transaction, avec un plafond à 4€ quel que soit le montant. Un vrai avantage face aux solutions carte comme Stripe, surtout sur les grosses transactions.
- GoCardless vs Stripe : GoCardless est taillé pour les paiements récurrents et le B2B, Stripe est plus adapté au e-commerce et aux achats ponctuels. Le choix dépend de ton modèle.
- Les limites à connaître : pas de virement instantané, pas de paiement par carte, support difficile à joindre par téléphone — le chat et l'email restent les seuls canaux disponibles en France.
Pour aller plus loin et tout savoir sur le sujet, je vous invite à lire l'article en entier.
Tu gères des abonnements, des factures récurrentes ou des paiements clients qui traînent ? Relancer manuellement chaque mois, c'est du temps perdu – et souvent de l'argent en suspens. GoCardless est une solution de paiement spécialisée dans l'automatisation des prélèvements bancaires directs. Elle permet aux entreprises de collecter leurs créances sans friction, sans carte, et sans intervention manuelle. Dans cet article, on couvre les tarifs, le fonctionnement concret, les avis utilisateurs, et on compare GoCardless à Stripe pour t'aider à choisir. Que tu sois freelance, TPE ou SaaS, tu vas trouver les réponses à tes questions en quelques minutes.
Ce qu'est GoCardless en quelques mots
Une plateforme spécialisée dans le prélèvement bancaire direct
GoCardless est une fintech britannique fondée en 2011 à Londres. Son coeur de métier : les paiements récurrents par prélèvement bancaire. Elle ne gère pas les paiements par carte. Elle connecte directement les comptes bancaires des payeurs à ceux des entreprises, via des mandats de prélèvement.
C'est un service de paiement pensé pour les modèles d'abonnement, les factures régulières, et la collecte bancaire à grande échelle. Plus de 90 000 entreprises l'utilisent dans le monde.
Les marchés et réseaux couverts
GoCardless opère sur plusieurs réseaux bancaires selon les pays :
- SEPA (prélèvement SEPA) pour la France et l'Europe
- Bacs pour le Royaume-Uni
- ACH pour les États-Unis
- PAD pour le Canada
En France, les paiements SEPA sont le standard. GoCardless permet de couvrir plus de 30 pays, ce qui en fait un outil pertinent pour les entreprises à dimension internationale.
Comment fonctionne GoCardless concrètement
Le circuit d'un paiement de bout en bout
- Tu crées un mandat de prélèvement pour ton client
- Ton client signe ce mandat en ligne (quelques clics)
- GoCardless déclenche le prélèvement à la date prévue
- Les fonds arrivent sur ton compte bancaire sous 2 à 3 jours ouvrés
Tout s'effectue automatiquement après la signature du mandat. Tu n'as plus à relancer, ni à suivre chaque transaction à la main.
La collecte des mandats et l'automatisation des prélèvements
GoCardless envoie un lien de paiement à ton client. Ce dernier renseigne son IBAN, valide le mandat, et c'est terminé. Ensuite, GoCardless gère les prélèvements automatiques selon la fréquence que tu as paramétrée – mensuelle, trimestrielle, ou ponctuelle.
💡 Astuce : GoCardless intègre aussi une fonctionnalité de relance automatique en cas d'échec de prélèvement. Ça réduit le taux d'impayés sans que tu aies à intervenir.
Les intégrations disponibles avec tes outils existants
GoCardless propose une API complète pour les équipes techniques, mais aussi des modules prêts à l'emploi pour les outils courants :
- Xero, QuickBooks, Sage pour la comptabilité
- Salesforce, Zuora pour le CRM et la facturation
- Chargebee, Recurly pour la gestion des abonnements SaaS
- Shopify pour le e-commerce
L'interface pratique du tableau de bord permet de gérer tout depuis un seul espace, sans compétence technique avancée.
Les tarifs de GoCardless
Structure tarifaire et frais par transaction
GoCardless applique une tarification à la transaction. En France, voici les formules principales :
| Formule | Frais par transaction |
|---|---|
| Standard | 1% + 0,20€ (max 4€) |
| Plus | 1,25% + 0,20€ |
| Pro | Tarif négocié selon volume |
La formule Standard inclut un mois sans frais pour tester la solution. Pas d'abonnement mensuel fixe sur les offres d'entrée de gamme.
Ce que tu économises par rapport aux solutions carte bancaire
Stripe ou Adyen facturent généralement 1,4% à 2,9% + frais fixes par transaction sur les paiements carte. Avec GoCardless, le taux est plafonné à 4€ par transaction, quel que soit le montant. Sur une facture de 1 000€, c'est un écart significatif.
📌 Pourquoi c'est utile ? Pour les entreprises avec des paiements récurrents de montants élevés, GoCardless devient très rentable dès les premiers mois.
Les limites et frais à surveiller
- Frais de prélèvement échoué : 1€ à 3€ selon la formule
- Délai d'encaissement de 2 à 5 jours ouvrés selon les pays
- Pas de paiement instantané disponible
- Conversion de devises facturée en supplément pour les transactions internationales
Comment utiliser GoCardless pour ton entreprise
Créer et configurer ton compte
Ouvrir un compte GoCardless se fait en ligne en moins de 10 minutes. Tu renseignes les informations légales de ton entreprise, ton IBAN professionnel, et tu valides ton identité. La vérification prend généralement 24 à 48 heures.
✅ Bon réflexe : prépare ton Kbis (ou équivalent), ton IBAN pro, et une pièce d'identité avant de démarrer. Ça va plus vite.
Paramétrer tes premiers prélèvements récurrents ou ponctuels
Une fois le compte GoCardless pro activé, tu peux créer ton premier plan de paiement en quelques clics :
- Va dans "Créer un plan"
- Choisis la fréquence et le montant
- Envoie le lien de paiement à ton client
- Le client signe le mandat
- GoCardless déclenche les prélèvements automatiquement
Tu peux gérer les paiements ponctuels et les abonnements depuis le même tableau de bord.
Connecter GoCardless à ta comptabilité et tes outils de vente
L'intégration avec Xero ou QuickBooks synchronise les encaissements directement dans ta comptabilité. Chaque transaction remonte automatiquement dans ton logiciel, avec la date et le montant. Ça élimine la saisie manuelle et réduit les erreurs. Pour un suivi encore plus fluide, un expert-comptable en ligne peut compléter l'automatisation en prenant en charge la réconciliation et les déclarations.
Pour une boutique en ligne, le module Shopify permet d'activer GoCardless comme moyen de paiement en quelques minutes.
Les avantages et inconvénients de GoCardless
Ce que GoCardless fait mieux que ses concurrents
- Sécurité et fiabilité : les prélèvements SEPA sont réglementés et protégés. Les risques de fraude sont très faibles comparés aux paiements carte.
- Coût maîtrisé : le plafonnement des frais à 4€ protège les entreprises avec des transactions à montants élevés.
- Automatisation poussée : relances, mandats, encaissements – tout se gère sans intervention humaine.
- Taux d'échec faible : GoCardless affiche un taux de succès des prélèvements supérieur à 97%.
Les limites à connaître avant de vous engager
- Pas adapté aux paiements mobiles instantanés ou aux achats impulsifs
- Délai d'encaissement incompressible (pas de virement instantané)
- Moins pertinent pour les petits montants (frais minimum par transaction)
- Support en français parfois limité selon les créneaux
GoCardless vs Stripe : quelle solution choisir selon ton profil
GoCardless est fait pour les abonnements, les factures B2B, et les paiements récurrents. Stripe couvre un périmètre plus large : carte, paiement mobile, marketplace, paiement en ligne e-commerce.
Si ton modèle repose sur des encaissements réguliers et prévisibles, GoCardless est le meilleur système. Si tu vends à des particuliers via un site e-commerce avec des paniers variables, Stripe ou une solution mixte est plus adaptée. Dans tous les cas, bien choisir quelle plateforme de dématérialisation adopter pour une TPE est une étape clé avant de se lancer.
Les avis sur GoCardless
Ce que disent les entreprises utilisatrices
Sur Trustpilot, GoCardless affiche une note moyenne de 4,2/5. Les avis en ligne saluent surtout la simplicité de la mise en place et le gain de temps sur la gestion des encaissements. Les TPE et structures SaaS reviennent souvent sur la réduction des impayés comme bénéfice principal.
Les points de friction remontés par les utilisateurs
Les critiques récurrentes dans les avis et tests complets portent sur :
- Le délai de traitement des virements (perçu comme long)
- Le service client difficile à joindre en dehors des heures de bureau
- L'absence de paiement par carte sur la plateforme
Notre verdict final
GoCardless est une solution solide pour tout professionnel avec des encaissements des créances répétitifs. La prise en main est rapide, les frais sont transparents, et l'automatisation tient ses promesses. Ce n'est pas une solution universelle, mais dans son périmètre, elle est difficilement battable. Les freelances et indépendants qui cherchent à structurer leur activité sans se noyer dans l'administratif y trouveront un allié précieux pour fiabiliser leurs encaissements.
Contacter le service client GoCardless
Les canaux de support disponibles
Pour contacter le support GoCardless, plusieurs options existent :
- Chat en ligne depuis le tableau de bord (disponible en journée)
- Email via le formulaire de contact sur le site officiel
- Centre d'aide avec documentation complète en français
- API developers support pour les questions techniques
⚠️ Attention : il n'existe pas de numéro de téléphone direct pour le service client GoCardless en France. Le chat et l'email restent les canaux privilégiés.
Délais et qualité de réponse constatés
Les délais de réponse par email varient de quelques heures à 48 heures selon la complexité de la demande. Le chat en ligne est généralement plus réactif. L'aide GoCardless via le centre de documentation couvre la majorité des questions courantes, ce qui réduit le besoin de contacter directement l'équipe.
GoCardless simplifie l'encaissement pour les entreprises qui gèrent des flux récurrents. Si tu veux arrêter de courir après tes paiements et automatiser ta trésorerie, c'est une piste sérieuse à explorer.
Questions fréquentes
GoCardless est-il adapté aux freelances et indépendants ? Oui, GoCardless convient très bien aux freelances qui facturent des clients réguliers. Il permet d'automatiser les encaissements mensuels sans relance manuelle, même avec un petit volume de transactions. Le compte s'ouvre gratuitement et les frais ne s'appliquent qu'à l'utilisation.
Combien de temps faut-il pour recevoir un paiement avec GoCardless ? Les fonds arrivent généralement en 2 à 3 jours ouvrés après le déclenchement du prélèvement. GoCardless ne propose pas de virement instantané, ce qui peut être un frein si tu as besoin d'encaissements immédiats. C'est un point à anticiper dans ta gestion de trésorerie.
GoCardless est-il sécurisé pour les prélèvements SEPA ? GoCardless est agréé par la FCA (autorité financière britannique) et conforme aux exigences du prélèvement SEPA. Chaque client signe un mandat électronique valide légalement, et les fonds des marchands sont séparés des fonds propres de GoCardless. Le niveau de sécurité est comparable aux standards bancaires européens.
Peut-on intégrer GoCardless à un logiciel de facturation ? Oui, GoCardless s'intègre nativement avec de nombreux outils comme Xero, QuickBooks, Sage ou Zuora. Une API est également disponible pour des intégrations sur mesure. C'est l'un de ses atouts majeurs pour les entreprises qui veulent connecter leur outil de facturation à leur système d'encaissement.
GoCardless fonctionne-t-il en dehors de la zone SEPA ? Oui, GoCardless opère au-delà de la zone SEPA : il prend en charge le Bacs au Royaume-Uni, l'ACH aux États-Unis, ainsi que d'autres réseaux locaux dans plusieurs pays. C'est un avantage concret pour les entreprises qui ont des clients internationaux et veulent centraliser leurs encaissements sur une seule plateforme.